Ипотека

Ипотека — это форма займа, при которой заемщик получает деньги для покупки недвижимости (например, квартиры или дома), а в качестве обеспечения кредита закладывает эту самую недвижимость. В случае, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по выплате кредита, банк или другая кредитная организация имеет право забрать заложенное имущество.

Основные характеристики ипотеки:

Длительный срок: Ипотечные кредиты обычно предоставляются на срок от 10 до 30 лет.
Процентная ставка: Заемщик выплачивает банку не только основную сумму кредита, но и проценты. Ставки могут быть фиксированными или плавающими.
Первоначальный взнос: Обычно требуется внести первоначальный взнос, который составляет определенный процент от стоимости недвижимости.
Процедура получения: Для получения ипотечного кредита необходимо пройти процедуру одобрения, которая включает проверку кредитной истории, доходов и других факторов.

Ипотека является популярным инструментом для приобретения жилья, так как позволяет людям стать собственниками недвижимости, не имея всей необходимой суммы сразу.

ВТБ – Ипотека для семей с детьми

С 20.09.2024 минимальный размер первоначального взноса по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (включая ИЖС) увеличивается до 50,1% (ранее – 30,1%).
Для зарплатных клиентов и в рамках программы «Комбинированная ипотека» размер ПВ остается без изменений – от 20,1%.

Информация о продукте:

Сумма кредита: до 30 млн (Москва, СПб, МО, ЛО), до 15 млн (остальные регионы) с субсидированием от застройщика, до 12 млн (Москва, СПб, МО, ЛО), до 6 млн (остальные регионы) базовые суммы кредита в рамках программ;
Первоначальный взнос: от 50,1% (для зарплатных клиентов – от 20,1%);
Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Процентная ставка:

Ставка при покупке квартиры – 6%, диапазон полной стоимости кредита 6,115% - 13,364%. Диапазон полной стоимости кредита 5,125% - 12,425%, ставка 5% - для Дальневосточного федерального округа

Есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и занятости
Можно использовать материнский капитал (при этом весь процесс онлайн – банк ВТБ сам решает все вопросы с СФР с согласия клиента)
Заявка онлайн
Оформление сделки онлайн (с использованием цифровых сервисов электронной регистрации, безопасных платежей и дистанционной сделке).
Одобрение по кредиту при заявке на сайте – в течение 2 минут
По программе можно купить как квартиру, таунхаус у застройщика, так и получить кредит для индивидуального жилищного строительства силами подрядной организации

Документы для решения по кредиту:

паспорт
номер СНИЛС
Оригинал свидетельства о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ
Справка об инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти
подтверждения дохода и занятости

Есть возможность подачи заявки по 2 документам, без подтверждения дохода.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Гражданин РФ (наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно)
Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Наличие детей, соответствующих условиям программы:
есть двое или более несовершеннолетних детей
есть ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно
есть ребенок, который родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 включительно, для получения льготной - ставки семьям, проживающим на Дальнем Востоке
есть ребенок c инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2023
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса от 12 месяцев
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса

ВТБ – Ипотека на вторичное жильё

Сумма кредита: до 100 млн
Первоначальный взнос (вторичка): от 15,1% – квартир, апартаментов, таунхаусов. На дома – от 20,1%
Первоначальный взнос (новостройка): от 20,1% (квартиры, апартаменты и таунхаусы)
Первоначальный взнос при не подтверждении дохода (программа по двум документам) – от 30,1%
Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Процентная ставка:

от 28,80% , ПСК 29,531% – 39,621%

ПРЕИМУЩЕСТВА

Есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и занятости
Можно использовать материнский капитал (при этом весь процесс онлайн – банк ВТБ сам решает все вопросы с СФР с согласия клиента)
Заявка онлайн
Оформление сделки онлайн (с использованием цифровых сервисов электронной регистрации, безопасных платежей и дистанционной сделке). При этом – скидка к ставке 0,3 пп
Дополнительная скидка 0,2% при сумме кредита от 25 млн руб. (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО) и от 10 млн руб. – для остальных регионов.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Возраст от 18 года до 75 лет (на дату погашения кредита)
Общий стаж работы: от 3 мес.
Для собственников бизнеса, ИП – срок ведения бизнеса от 12 месяцев
Адвокатов – срок ведения бизнеса не менее 2-х лет
Для самозанятых – должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018, срок ведения деятельности – не менее 3 месяцев.

Документы для решения по кредиту:

паспорт
номер ИНН
подтверждения дохода и занятости

Есть возможность подачи заявки по 2 документам, без подтверждения дохода, но +1% к ставке и первоначальный взнос от 30,1%

ВТБ – Ипотека на новостройку

Сумма кредита: до 100 млн
Первоначальный взнос: от 15,1%
Первоначальный взнос при не подтверждении дохода (программа по двум документам) – от 30,1%
Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Процентная ставка:

от 28,80%, ПСК 29,531% – 39,213%

ПРЕИМУЩЕСТВА

Есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и занятости
Можно использовать материнский капитал (при этом весь процесс онлайн – банк ВТБ сам решает все вопросы с СФР с согласия клиента)
Заявка онлайн
Оформление сделки онлайн (с использованием цифровых сервисов электронной регистрации, безопасных платежей и дистанционной сделке). При этом – скидка к ставке 0,3 пп
Дополнительная скидка 0,2% при сумме кредита от 25 млн руб. (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО) и от 10 млн руб. – для остальных регионов.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Возраст от 18 года до 75 лет (на дату погашения кредита)
Общий стаж работы: от 3 мес.
Для собственников бизнеса, ИП – срок ведения бизнеса от 12 месяцев
Адвокатов – срок ведения бизнеса не менее 2-х лет
Для самозанятых – должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018, срок ведения деятельности – не менее 3 месяцев.

Документы для решения по кредиту:

паспорт
номер ИНН
подтверждения дохода и занятости

Альфа-Банк — Семейная ипотека

первый взнос — от 30,1%;
срок кредитования — до 30 лет;
вид платежей — аннуитетные;
максимальная сумма — до 15 – 30 млн ₽

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Гражданство РФ
Заёмщик должен быть наёмным сотрудником с полным пакетом документов
Стаж на последнем месте работы — от четырёх месяцев

Условия

Первоначальный взнос - от 30,1%
Срок кредитования - от 3 до 30 лет
Максимальная сумма кредита - до 30 млн ₽ (МСК-СПБ-МО-ЛО и КРД)
Максимальная сумма кредита - до 15 млн. остальные регионы
Допустимые объекты недвижимости - Квартира/Таунхаус
Полная стоимость кредита — 6,249% - 21,239%
Ставки:
- Минимальная ставка с учетом скидок - 6,00%
- По базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» по жилым помещениям и рамках базового продукта «Строящееся жилье» по машино-местам - 25,99%%;
- В рамках базового продукта «Строящееся жилье» по коммерческой недвижимости - 26,19%

Ипотека предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости от утраты и повреждений. Мы предлагаем различные варианты страхования в зависимости от типа и статуса недвижимости.

С помощью калькулятора на сайте вы можете предварительно рассчитать стоимость ипотечного займа: узнать размер ежемесячных платежей, предварительную процентную ставку, а также самостоятельно определить сумму переплаты за весь срок. Точные условия выдачи ипотечного займа определяются индивидуально с учётом кредитной истории, дохода и других параметров.

Доступны специальные условия при покупке недвижимости у застройщиков, которые являются ключевыми партнёрами Альфа-Банка, а также для зарплатных клиентов. Мы предлагаем удобные способы погашения, в том числе через интернет-банк и мобильное приложение. У нас нет скрытых платежей и комиссий за досрочное закрытие ипотеки.

Альфа-Банк — Ипотека на дом

первый взнос — от 50%;
срок кредитования — до 30 лет;
вид платежей — аннуитетные;
максимальная сумма — 50 000 000 ₽

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Гражданство РФ
Заёмщик должен быть наёмным сотрудником с полным пакетом документов
Стаж на последнем месте работы — от четырёх месяцев

Условия

Первоначальный взнос — от 50%
Сумма кредита — до 50 млн. ₽ МСК-СПБ-МО-ЛО и КРД
Сумма кредита — до 30 млн. ₽ — остальные регионы
Ставки:
- Минимальная - 25,99%
- По базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» по жилым помещениям и рамках базового продукта «Строящееся жилье» по машино-местам - 25,99%;
- В рамках базового продукта «Строящееся жилье» по коммерческой недвижимости - 26,19%.
Полная стоимость кредита - 27,875% — 30,211%

Альфа-Банк — Дальневосточная ипотека

первый взнос — от 30,1%;
срок кредитования — до 20 лет;
вид платежей — аннуитетные;
максимальная сумма — 9 000 000 ₽.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Гражданство РФ
Заёмщик должен быть наёмным сотрудником с полным пакетом документов
Стаж на последнем месте работы — от четырёх месяцев

Условия

Первоначальный взнос — от 30,1%
Сумма кредита — до 9 млн ₽ во всех регионах РФ
Ставки:
- Минимальная ставка с учетом скидок - 2%
- По базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» по жилым помещениям и рамках базового продукта «Строящееся жилье» по машино-местам - 25,99%
- В рамках базового продукта «Строящееся жилье» по коммерческой недвижимости - 26,19%
Полная стоимость кредита - 2,065% — 4,831%

НОВОСТИ БЛОГА

Ипотека

ВТБ – Ипотека для семей с детьми

ВТБ – Ипотека на вторичное жильё

ВТБ – Ипотека на новостройку

Альфа-Банк — Семейная ипотека

Альфа-Банк — Ипотека на дом

Альфа-Банк — Дальневосточная ипотека

Вы пропустили

Главный риелтор России рассказал, в какую недвижимость надо вкладываться в 2025 году

Чиновники обещают в два раза быстрее принимать решения о распоряжении маткапиталом

Рост рубля набирает обороты. Курсы доллара и евро на 21 февраля

Еще два банка снизили ставки по вкладам